¡Alerta Financiera! El BCRA Aprieta las Clavijas en la Transparencia Bancaria y de Pagos

Estas tres comunicaciones (A 8271, A 8274, A 8285) del Banco Central de la República Argentina (BCRA) revelan un ajuste en el cinturón de la regulación financiera, afectando tanto a bancos tradicionales como a los innovadores Proveedores de Servicios de Pago que Ofrecen Cuentas de Pago (PSPCP), es decir, las fintech. No es un terremoto, pero sí un recordatorio de que el ojo del regulador está más atento que nunca.

La Comunicación "A" 8271 se enfoca en las Operaciones a Término, exigiendo que las entidades financieras identifiquen y reporten el número de identificación y la denominación de la contraparte cuando operen en "A3 Mercados" y puedan identificarla. Esto es un paso más hacia la trazabilidad total de las transacciones, buscando evitar cualquier sombra en el mercado de futuros y derivados. La medida, que rige desde el 8 de julio de 2025 para las informaciones de la semana del 1 al 7 de julio, podría implicar ajustes operativos para los bancos.

Por su parte, la Comunicación "A" 8274 pone bajo la lupa los Depósitos Judiciales. A partir del trimestre finalizado el 30 de junio de 2025, los bancos deberán incluir información detallada sobre estos fondos en sus reportes trimestrales. ¿Qué significa esto? Que el BCRA quiere saber exactamente dónde está cada peso que la justicia maneja, incrementando la supervisión sobre fondos sensibles y la información sobre "Datos Complementarios".

Finalmente, la Comunicación "A" 8285 trae un pequeño respiro para las fintech, modificando la fecha de entrada en vigencia para el reporte de sus cuentas de pago. Las informaciones de julio de 2025, que debían presentarse antes, ahora tendrán como vencimiento el 22 de agosto de 2025. Un guiño regulatorio que da un poco más de tiempo para adaptarse a las exigencias del Régimen Informativo Proveedores de Servicios de Pago que Ofrecen Cuentas de Pago (R.I. P.S.P.).

En conjunto, estas medidas muestran una tendencia clara: el BCRA busca mayor control y transparencia en todos los frentes del sistema financiero, desde los mercados más complejos hasta los nuevos actores digitales. Aunque son ajustes técnicos, refuerzan la supervisión y pueden generar costos operativos menores para las entidades, lo que se equilibra con una mayor confianza en el sistema.