¡ALERTA FINANCIERA! El BCRA endurece la lucha contra el lavado de activos

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha lanzado una nueva bomba regulatoria con su Comunicación "A" 8429/2026, que entra en vigor de inmediato y modifica sustancialmente el Régimen Informativo de Prevención del Lavado de Activos, del Financiamiento del Terrorismo y Otras Actividades Ilícitas (L.A.F.T. y O.A.). Esta medida, que responde directamente a la Resolución UIF N° 200/24, amplía el cerco y ajusta las tuercas para garantizar una mayor transparencia en el sistema.

¿Quiénes están bajo la lupa ahora?

La comunicación no solo apunta a las tradicionales entidades financieras, sino que ahora incorpora de lleno a empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito, empresas no financieras emisoras de tarjetas de compra, otros proveedores no financieros de crédito y proveedores de servicios de pago. ¡El ecosistema de pagos y crédito se ve directamente impactado!

¿Qué cambió exactamente y cómo afecta?

La principal novedad es la exigencia de nuevos informes que deberán presentar estas entidades: un Informe técnico de autoevaluación de riesgos de LA/FT y su metodología, junto con una Declaración de tolerancia al riesgo. Además, se suma un Informe anual del revisor externo independiente. Esto implica una carga administrativa y de compliance considerablemente mayor, que requerirá inversiones en personal, sistemas y procesos para cumplir con las nuevas exigencias.

También se actualiza el punto 3, referido al Reporte de operaciones sospechosas, alineándose con las directrices de la Unidad de Información Financiera (UIF). Esto significa que las empresas deberán afinar sus sistemas de monitoreo y detección para identificar y reportar transacciones inusuales con mayor eficiencia y en plazos más cortos.

¡Atención a los nuevos vencimientos!

El BCRA ha establecido un nuevo cronograma de vencimientos que no da respiro:

• Primeros informes (periodo 2025): El Informe de autoevaluación de riesgos tiene como fecha límite el 17 de junio de 2026, y el Informe del revisor externo independiente, el 30 de septiembre de 2026.
• Reporte de operaciones sospechosas (al 31.03.26): Vence excepcionalmente el 10 de junio de 2026.
• Vencimientos permanentes:
  • Entidades Financieras: Reporte de operaciones sospechosas (a partir del 30.09.26) vencerá el día 22 del mes siguiente al trimestre correspondiente.
  • Todos los sujetos alcanzados (a partir de 2026): El Informe de Autoevaluación de riesgos vencerá el 30 de abril de cada año, y el Informe de Revisor Externo Independiente, el 31 de agosto de cada año.

"Esta medida busca fortalecer la integridad del sistema financiero y prevenir que Argentina sea utilizada para actividades ilícitas. Sin embargo, representa un desafío significativo en términos de costos y adaptación para las empresas involucradas."

Para el ciudadano común, si bien el impacto directo es limitado, la medida refuerza la seguridad del sistema financiero, lo que indirectamente protege la economía y previene delitos que podrían afectar a todos. Para las empresas, la clave será la pronta adecuación y la inversión en robustos sistemas de cumplimiento. Estar al tanto de las Instrucciones Operativas que el BCRA difundirá oportunamente será crucial.