¡ALERTA ROJA! La UIF endurece el control anti-lavado en bancos y fintechs

La Unidad de Información Financiera (UIF) ha lanzado dos resoluciones clave (199/2024 y 200/2024) que prometen un verdadero tsunami de cambios en la lucha contra el Lavado de Activos (LA), la Financiación del Terrorismo (FT) y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FP). Estas medidas actualizan y expanden el "Enfoque Basado en Riesgo" (EBR), alineando a Argentina con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).

La Resolución 199/2024 modifica la Resolución UIF N° 14/2023, impactando directamente en entidades financieras y cambiarias. Establece requisitos mínimos más profundos para la identificación, evaluación, monitoreo, administración y mitigación de riesgos de LA/FT/FP. Esto significa que bancos y casas de cambio deberán ser mucho más rigurosos en el conocimiento de sus clientes (debida diligencia), en el monitoreo de operaciones inusuales y en la elaboración de informes de autoevaluación de riesgos. Se exige una "tolerancia al riesgo" declarada y aprobada por la máxima autoridad, y se intensifican las medidas de debida diligencia para clientes de alto riesgo, incluyendo a las Personas Expuestas Políticamente (PEP) extranjeras.

Por su parte, la Resolución 200/2024 es un game changer para los emisores, operadores y proveedores de servicios de cobro y/o pago (como las fintechs), así como para los proveedores no financieros de crédito. Deroga la Resolución UIF N° 76/2019 y los incorpora de lleno a un marco regulatorio mucho más estricto. Define nuevas categorías de "clientes" para estos sectores (usuarios de tarjetas, comercios adheridos, titulares de cuentas de pago, etc.) y les impone las mismas obligaciones de prevención que a las entidades financieras tradicionales: desde la designación de un Oficial de Cumplimiento hasta la implementación de un sistema de prevención de LA/FT/FP robusto, con autoevaluación de riesgos anual y reportes sistemáticos de transacciones. Se establecen umbrales específicos de Salario Mínimo, Vital y Móvil para los reportes de transacciones en efectivo y tarjetas.

"La UIF debe velar de manera permanente por adoptar las buenas prácticas y los cambios en los estándares internacionales vigentes para cumplir con el interés público comprometido de prevenir y combatir los delitos de LA/FT/FP."

Ambas resoluciones buscan blindar el sistema frente a la criminalidad financiera, pero implican una carga administrativa y de cumplimiento significativa para las empresas, que deberán invertir en tecnología y personal especializado. Los plazos para la implementación varían, con la mayoría de las obligaciones de la 200/2024 siendo exigibles a partir de mayo de 2025, dando un respiro, pero la cuenta regresiva ya empezó. El mensaje es claro: tolerancia cero con el dinero sucio, y el que no se adapte, enfrentará sanciones.