¡La UIF Aprieta las Tuercas! Nuevas reglas anti-lavado para bancos y fintech

La Unidad de Información Financiera (UIF) no da tregua y actualiza su arsenal contra el crimen financiero. Con dos resoluciones clave, la 199/2024 y la 200/2024, el organismo refuerza el "Enfoque Basado en Riesgo" para prevenir el Lavado de Activos (LA), la Financiación del Terrorismo (FT) y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FP). Estas medidas, que entran en vigencia a los treinta días de su publicación, buscan alinear a Argentina con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).

¿Quiénes están en la mira y qué cambia?

La Resolución 199/2024 se enfoca en las entidades financieras (Ley N° 21.526) y cambiarias (Ley N° 18.924). La Resolución 200/2024 amplía el cerco a un sector en plena expansión: emisores, operadores y proveedores de servicios de cobros y/o pagos (inciso 5 del Art. 20 de la Ley N° 25.246), y proveedores no financieros de crédito (inciso 6). Esto incluye a las populares fintech y billeteras virtuales.

Entre los cambios más resonantes, se destacan:

• Autoevaluación de Riesgos: Las empresas deberán hacer un análisis interno más profundo de sus riesgos de LA/FT/FP, considerando clientes, productos, canales y zonas geográficas. Este informe, junto con la metodología y la declaración de tolerancia al riesgo, deberá enviarse a la UIF y al BCRA anualmente (o bienalmente para casas de cambio y PSPCP).
• Debida Diligencia Reforzada: Se intensifican los controles para clientes de alto riesgo, incluyendo Personas Expuestas Políticamente (PEP) extranjeras o aquellos vinculados a jurisdicciones con deficiencias en sus sistemas anti-lavado.
• Monitoreo Continuo: Se exige un seguimiento constante de las operaciones para detectar inusualidades, con pautas más detalladas para identificar comportamientos sospechosos, como transacciones fraccionadas o inconsistencias en los perfiles.
• Reportes Sistemáticos: Se establecen nuevos umbrales y plazos para los reportes mensuales de tarjetas de crédito/débito y transacciones en efectivo. Por ejemplo, depósitos en efectivo iguales o superiores a 20 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles deberán ser identificados, y los proveedores de servicios de cobro deberán reportar sumas de 2 SMVM mensuales.
• Capacitación Obligatoria: Todo el personal, desde directivos hasta colaboradores, deberá recibir formación continua sobre prevención de LA/FT/FP.

El impacto en el bolsillo y la operatoria

Para los ciudadanos, esto significa que las entidades financieras y las fintech exigirán más información y documentación para abrir cuentas o realizar operaciones, especialmente si estas superan ciertos montos. Las empresas, por su parte, enfrentarán mayores costos de cumplimiento e inversión en tecnología y personal especializado. Si bien el objetivo es proteger el sistema financiero de actividades ilícitas, la implementación podría generar fricciones y demoras en las transacciones cotidianas. La UIF busca una "efectividad del Sistema de Prevención" que evite que terceros utilicen estas plataformas con fines criminales.