El BCRA ajusta la lupa sobre el lavado de activos y financiamiento del terrorismo

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha emitido la Comunicación "A" 8430/2026, introduciendo modificaciones clave en su régimen de prevención del lavado de activos (LA) y financiamiento del terrorismo (FT). Esta medida busca fortalecer los controles y la transparencia en el sistema financiero y no financiero.

¿Qué cambia exactamente?

La principal novedad radica en la adecuación y ampliación de los requisitos para el Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS). Se modifican puntos específicos (8.1.1.1., 8.1.1.3. y 8.1.2.2.) y varios controles (05, 06, 07, 13, 14 y 15) para hacerlos más robustos y detallados. Además, se extiende la longitud del campo "Tipo de actividad" y se ajusta la denominación del campo 7 "Producto donde se registró la inusualidad" en el diseño de registro 2405.

Pero las novedades no terminan ahí. Se incorporan dos nuevos apartados de gran relevancia para los Proveedores no Financieros de Crédito y los Proveedores de Servicios de Pago:

• 8.3. Informe técnico de autoevaluación de riesgos de LA/FT y su metodología, y declaración de tolerancia de riesgo.
• 8.4. Informe anual del revisor externo independiente.

¿Cómo afecta esta medida?

Estas modificaciones implican un incremento en las exigencias de cumplimiento para una amplia gama de actores del mercado. Las entidades financieras, las empresas emisoras de tarjetas de crédito y compra, los otros proveedores no financieros de crédito y los proveedores de servicios de pago deberán revisar y, en muchos casos, ajustar sus sistemas internos para cumplir con los nuevos estándares de reporte y autoevaluación de riesgos. Esto se traduce en mayores costos operativos y la necesidad de invertir en tecnología y capacitación.

El objetivo del BCRA es reforzar la integridad del sistema financiero argentino, alineándose con estándares internacionales en la lucha contra los delitos económicos. Para el ciudadano común, estas medidas buscan proteger el sistema de actividades ilícitas, aunque no tienen un impacto directo en su día a día. Es fundamental que las empresas impactadas se mantengan informadas y busquen asesoramiento especializado para asegurar la correcta implementación de estas disposiciones.

La documentación completa no publicada puede ser consultada en la Biblioteca Prebisch del Banco Central o en su sitio web, en la opción “Marco Legal y Normativo”.